Protection sociale Rhône-Alpes

« Prévoir, anticiper, évaluer tous les risques qui peuvent venir perturber le bon déroulement de vos projets personnels et professionnels »

Un bilan social vous permettra d’évaluer les risques et de quantifier vos besoins.

Prévoyance

• En cas d’arrêt de travail, vos revenus sont-ils couverts ?
• Etes-vous assuré à hauteur de vos besoins ?
• Vos revenus, vos besoins intègrent-ils les dividendes, les charges sociales ?
• Quelle franchise retenir ?
• Pour les TNS, faut-il opter pour la fiscalité Madelin ?
• Votre entreprise va-t-elle percevoir une indemnité en cas d’arrêt de travail de son dirigeant ?
• En cas d’invalidité, comment sera calculée la rente ? quel barème sera-t-il utilisé ? barème fonctionnel ou professionnel ?

En cas de décès

• Capital assuré ? quels bénéficiaires ? » Incidence pour votre entreprise ?
• Rente éducation
• Rente de conjoint

Dépendance

Le niveau de votre retraite vous permettra-t-il d’assumer vos charges personnelles, familiales et le coût d’un établissement spécialisé ?

Prêts

• L’assurance de votre prêt couvre-t-elle le décès, l’invalidité, l’arrêt de travail ?
• Votre contrat assure-t-il le capital initial ou le restant dû ?
• Bénéficiez-vous du contrat de votre banque ou d’une délégation ?

Mutuelle

Les mutuelles sont à présent obligatoires pour l’ensemble des salariés des entreprises. Une base de garantie sera prise en charge par l’entreprise et des options individuelles et facultatives seront proposées.

• En tant que TNS, vous pourrez bénéficier de la mutuelle de votre conjoint si celui-ci est salarié. En attendant, ils pourront toujours bénéficier d’une mutuelle Madelin et assurer toute leur famille dans la mesure où ils optent pour un taux unique (Famille).
• Pour les SALARIES : Les circulaires sociales de Janvier 2012 et 2013 ont profondément changé les conditions d’exonération de ces contrats.

Nous attirons votre attention sur le formalisme juridique de mise en place de ces contrats qui est une des conditions à l’exonération.

Retraite

• Les différentes réformes successives ont elles et vont elles impacter votre retraite ?
• A quel âge bénéficierez-vous d’une retraite à taux plein ?

Nous vous proposons un Bilan Retraite qui mettra en évidence vos droits acquis et vos besoins.

Avec ces éléments, nous serons à même de trouver les solutions patrimoniales les mieux adaptées à vos besoins.

Ces solutions peuvent-être personnelles et/ou professionnelles

• Retraite Madelin pour les TNS
• Retraite 83 pour les salariés
• Retraite Perp pour les particuliers
• Assurances vie
• Et demain, le PER avec la loi PACTE
• Immobilier meublé

Le cabinet Visiance est certifié « Retraite Factorielles »

Nous proposons à chacun de nos clients des solutions de protection sur-mesure, adaptées à vos besoins.

• Bilan Social : pour évaluer vos besoins en revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès ; auditer vos assurances de prêts, vos besoins dépendance
• Bilan Patrimonial : pour protéger la famille, le conjoint, les enfants. Auditer le régime matrimonial, l’organisation patrimoniale, les clauses bénéficiaires, …
• Bilan Retraite : pour quantifier vos droits et vos besoins
• Bilan Rémunération : optimiser votre rémunération directe et/ou indirecte, votre protection sociale par votre statut de dirigeant

Après la réforme sociale de décembre 2012 concernant les dirigeants TNS, faut-il à présent rester en SARL ou passer en SAS ? Un bilan rémunération devrait vous aider à arbitrer entre ces statuts.