Ingénierie patrimoniale Rhône-Alpes

« L’ingénierie patrimoniale ou comment connecter tous les éléments de votre patrimoine »

Vos environnements familiaux, personnels et professionnels conditionnent la construction et le développement de votre patrimoine.

Certains événements nécessitent l’intervention de professionnels ; vous souhaitez vendre un bien immobilier ? Votre notaire s’occupera de la transaction. Vous avez besoin d’établir le bilan comptable de votre société ? L’expert-comptable s’en chargera. Vous souhaitez céder votre fonds de commerce ? Votre avocat vous assistera. Vous souhaitez créer votre entreprise, vous marier la même année et vous vous inquiétez pour la protection de votre future famille ? Le conseil en gestion de patrimoine et l’ingénieur patrimonial pourront vous accompagner.

L’ingénieur patrimonial est le « médecin généraliste » qui consulte, pose un diagnostic, audite, rédige des préconisations et s’entoure de spécialistes afin d’apporter des solutions adaptées et les mettre en oeuvre.

Construire votre patrimoine personnel

Quand les problématiques civiles, économiques, fiscales et financières se croisent…

• Je suis marié sous le régime de la séparation de biens, l’adjonction d’une société d’acquêts est-elle pertinente ?
• Je suis remarié et j’ai des enfants issus d’une première union, quels seront les droits de mon conjoint ? Puis-je les accroître ?
• Je suis chef d’entreprise, mon régime matrimonial est-il adapté ? Quelles sont les conséquences en cas de décès ? En cas de divorce ? Suis-je protégé ? Que se passerait-il pour ma famille en cas d’accident ? Puis-je faire des aménagements ?
• Je souhaite arrêter mon activité mais n’ai pas l’âge légal pour faire valoir mes droits à la retraite, comment garantir mon niveau de vie ? Comment assurer ma protection sociale ?
• J’ai cédé mon entreprise, quelle stratégie de placements/investissements mettre en place ? « Pour garantir mes revenus ? Protéger ma famille ? Aider mes enfants ? Comment optimiser le rendement ? La fiscalité ?
• Je possède plusieurs biens immobiliers, mes revenus sont importants, ma fiscalité aussi… Y a-t-il une alternative en matière fiscale ? Puis-je changer de catégorie de revenus ?
• J’ai un projet immobilier, investir via une société est-il pertinent ? Dois-je intégrer mes enfants à ce projet ? De quelle manière ?

Construire votre patrimoine professionnel

Créer et développer son entreprise, le travail de toute une vie…

• Je souhaite acquérir mes murs professionnels, qui achète ? Moi, à titre personnel ? Une société civile ? Ma société d’exploitation ? J’achète la pleine propriété ou seulement la nue-propriété ?
• Je suis propriétaire des parts de ma société, un de mes enfants souhaite reprendre l’activité, comment lui transmettre en garantissant l’équité entre mes enfants ? Dois-je faire une donation ? Comment faire si j’ai besoin de cash ?
• Je suis redevable de l’IFI, mes différentes structures sont-elles considérées comme des biens professionnels ? Ma holding doit-elle être animatrice ? Remplit-elle les conditions ?
• Je suis chef d’entreprise, un pacte de conservation est-il nécessaire ? Dois-je rédiger un mandat à effet posthume pour assurer la pérennité de mon entreprise ?
• J’ai plusieurs sociétés, certaines sont bénéficiaires, d’autres déficitaires, comment optimiser l’ensemble ? Y a-t-il des aménagements à réaliser ?

Construire concomitamment votre patrimoine personnel et professionnel

Mener de front sa vie professionnelle et personnelle…

• J’ai apporté les titres de ma société à une holding avant de les céder, j’ai bénéficié d’un sursis d’imposition, comment conserver ce sursis ? Quelles activités sont éligibles ?
• Je souhaite vendre ma société, comment anticiper la cession ? Puis-je bénéficier d’exonérations ? A quelles conditions ? Comment préparer la suite ?
• Après une longue carrière, je souhaite vivre de mon patrimoine, quel statut choisir ? Comment puis-je transmettre tout en garantissant mes revenus ?

Chaque décision, chaque projet, chaque événement peut influencer votre vie et la manière dont vous gérez votre patrimoine. Ainsi, décider en ayant toutes les cartes en mains devrait être pour tous, la première des préoccupations c’est pourquoi, l’anticipation est notre cheval de bataille.

Après avoir identifié ensemble vos ressources, vos projets et vos contraintes, nous pourrons vous accompagner pour mettre en place des stratégies à différentes échéances et selon vos évolutions personnelle et professionnelle.